Pourquoi ce simulateur a vu le jour et ce qui nous motive
Il y a quelques années, parler de fiscalité patrimoniale signifiait souvent se heurter à une complexité décourageante. Aujourd’hui, nous proposons un environnement d’analyse accessible à toute personne souhaitant mieux comprendre la mécanique de l’allocation d’actifs et ses conséquences fiscales.
Un constat éclairant du terrain
Un constat éclairant du terrain
Notre initiative est née d’un constat simple : beaucoup d’épargnants
prennent des décisions sans percevoir l’impact réel des prélèvements fiscaux
sur la performance à long terme. Nous avons conçu ce simulateur pour
révéler, de façon concrète, comment la répartition d’actifs et le choix des
enveloppes peuvent modifier le résultat final sur plusieurs années.
Des compétences croisées pour un outil fiable
Des compétences croisées pour un outil fiable
L’outil a été bâti par une équipe aux compétences croisées en data science, finance comportementale et ingénierie logicielle, chacun apportant une expertise pour modéliser les mécanismes fiscaux spécifiques à la France. Chaque scénario proposé vise à illustrer les différents leviers de l’optimisation fiscale accessible au grand public.
Transparence et pédagogie au service du choix
Transparence et pédagogie au service du choix
Notre mission va au-delà de la simple simulation : il s’agit de rendre tangible l’effet du temps, de la fiscalité et des choix d’allocations, afin de favoriser une prise de décision mieux informée. À travers des exemples, nous mettons en lumière des alternatives parfois méconnues.
Un projet qui évolue grâce à vos retours
Un projet qui évolue grâce à vos retours
Depuis le lancement, nous constatons une évolution dans la façon dont les
utilisateurs abordent la planification patrimoniale. Les échanges avec nos
premiers utilisateurs ont permis d’affiner l’ergonomie, d’élargir le
périmètre des simulations, et de renforcer la pertinence des hypothèses
proposées.
Les convictions qui orientent notre approche de la simulation patrimoniale
#01
L’accessibilité de l’information fiscale pour tous
Nous croyons que la compréhension fine des mécanismes fiscaux est à la portée de tous
dès lors qu’ils sont exposés sans jargon et à l’aide de chiffres concrets. L’accès à
l’information doit permettre à chacun d’anticiper et de mieux piloter ses choix
patrimoniaux.
#02
Une approche comparative et expérimentale
Chaque outil que nous développons repose sur l’idée que l’analyse comparative et
l’expérimentation personnelle sont les meilleurs moyens d’explorer les conséquences des
choix financiers, loin des promesses et des raccourcis souvent entendus.
#03
Liberté d’explorer plusieurs scénarios
Nous refusons d’enfermer l’utilisateur dans une solution unique. Notre simulateur propose plusieurs scénarios, donnant la liberté d’examiner différents arbitrages en fonction de ses priorités et de sa situation propre.
Clarté, indépendance et transparence
La clarté des données, l’indépendance de l’analyse, et la neutralité dans la
présentation des résultats sont nos lignes directrices. Nous privilégions une
transparence totale sur les méthodes de calcul et les hypothèses retenues.
Une équipe engagée à croiser expertise et rigueur
Réunissant ingénieurs, analystes et experts en fiscalité patrimoniale, notre équipe partage la volonté d’offrir un simulateur rigoureux, à jour avec la législation française, et axé sur la clarté des informations restituées. Cette diversité de profils nourrit la qualité et la fiabilité des scénarios proposés.
Martin Lefèvre-Robin
Chef de projet et modélisation
Paris, Île-de-France
Responsable du projet depuis sa création, il a orienté le développement vers la modélisation des règles fiscales françaises, tout en veillant à rendre l’expérience utilisateur intuitive et transparente.
Domaines de compétence
Analyse de données
Modélisation fiscale
Gestion de projet
Communication pédagogique
Sophie Marchand-Perret
Responsable data science
Lyon, Auvergne-Rhône-Alpes
Spécialiste en data science, elle a supervisé l’architecture du moteur de simulation et le traitement statistique, assurant une restitution fidèle des différents scénarios et la fiabilité des projections chiffrées.
Domaines de compétence
Data science
Statistiques appliquées
Développement Python
Vulgarisation technique
Jean-Baptiste Fortin
Ingénieur logiciel principal
Toulouse, Occitanie
Ingénieur logiciel, il veille à la robustesse du code et à l’intégration continue des évolutions réglementaires. Son expérience assure la sécurité, la pérennité et la facilité d’utilisation de la plateforme.
Domaines de compétence
Développement logiciel
Intégration continue
Sécurité informatique
Maintenance applicative
Étapes clés du développement du simulateur
2022
Genèse du projet lors d’un atelier collaboratif
L’idée initiale du simulateur prend forme lors d’une table ronde réunissant des professionnels de la planification patrimoniale et des experts en fiscalité. Ensemble, ils constatent le manque d’outils accessibles pour visualiser l’effet réel de la fiscalité sur le long terme.
2023
Prototype et premiers retours d’utilisateurs
L’équipe pose les bases techniques du moteur de simulation, en intégrant les principales règles fiscales françaises liées à l’épargne et à la détention de valeurs mobilières. Un premier prototype est soumis à un panel restreint d’utilisateurs pour recueillir des retours précis.
2024
Ouverture au public et enrichissement fonctionnel
Après plusieurs itérations, la plateforme ouvre au public. Les fonctionnalités sont élargies grâce aux suggestions de la communauté et à la veille réglementaire, avec pour priorité l’exactitude des calculs et la facilité d’accès.
2025
Élargissement de la portée et consolidation de l’équipe
Face à l’intérêt croissant, de nouveaux scénarios de simulation sont ajoutés, couvrant une gamme plus large de situations patrimoniales et de profils utilisateurs. L’équipe poursuit son engagement pour une approche pédagogique et indépendante.